Como hoje ainda moro com meus pais e tenho pouquíssimas despesas, hoje posso dizer que eu já estaria na independência financeira. Mas como posso estar na independência financeira se ainda moro com os pais? Ou seja, eu dependo deles para pagar a maior parte das contas, das despesas em geral e etc...Portanto, pensando nisso calculei e estabeleci um valor aproximado do quanto seria necessário para atingir a primeira fase da IF. Essa fase não me permitiria ter luxo e nem é minha idéia parar de trabalhar e aportar quando atingí-la, mas ao atingir essa fase, caso eu perca minha fonte de renda ativa ou simplesmente não aguente mais trabalhar, posso dar-me o luxo de parar ou trabalhar aonde quiser e como entender, já que trabalhando ou não, minhas contas estariam pagas, mas é claro, é um modo de vida simples. Você pode adaptar este primeiro nível de IF considerando um padrão de vida maior, aí vai ao seu gosto.
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| Quem não deseja ir a praia e ter todas despesas pagas pelos seus dividendos? |
Então considerando que eu more sozinho, SEM FILHOS (Não tenho planos de ter) , em um apartamento pequeno mas que supra minhas necessidades e etc, cheguei nestes valores aproximados:
- Apartamento comum, em um bairro classe média, 1 dormitório que tenha garagem ou box: R$ 780 com o condômínio incluso.
- Luz: R$ 100,00
- Internet e telefone: R$ 100,00 (Meu plano é GVT/Vivo)
- Transporte/gasolina: Tendo carro, em torno de R$ 150,00 de gasolina por mês.
- Alimentação: Cerca de R$ 320,00
- Manutenção e despesas com carro: R$ 100,00 (Aqui eu excluo seguro, pois carro mais antigo não tem seguro, por isso colocarei trancas e etc)
- Crédito de celular: R$ 20,00
- Farmácia, remédios, etc: Aprox. R$ 100,00
- Plano de saúde: SUS
TOTAL: R$ 1.670,00/Mês
Como eu disse, morando com os pais eu já estou na IF, mas por conservadorismo e pra considerar uma independência plena, ou seja, morar sozinho e se virar sozinho, considero IF apenas em torno de R$ 1.670,00. Como podem ver, o aluguel e condôminio são os que mais pesam neste hipotético orçamento, é bem pesado, os demais gastos são mais tranquilos. Detalhe que coloquei um apartamento simples, em um condômínio simples, nada de luxos. Carro se quiser ter um modelo mais novo, o seguro já jogaria mais uns R$ 200,00 nessas despesas, mas como é o primeiro estágio de IF, preferi considerar um estilo de vida bem mais simples.
Portanto:
- NECESSÁRIO PARA 1º NÍVEL DE IF: R$ 1.670,00/mês ou R$ 20.040/ano
- RENDA PASSIVA MÉDIA ATUAL: R$ 809,99 (Aqui deve aumentar, já que essa renda só considera os rendimentos recebidos até o dia 16 deste mês e dividido por 12)
- META DE RENDA NECESSÁRIA ATINGIDA: 48,50%
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| E vamos regando essa árvore pra ela bancar todas nossas despesas. |
Dessa forma, atingi 48,50% do necessário para o primeiro estágio de IF. Vou atualizar essas projeções no final do ano, quando eu já ter um número definitivo total de minha renda passiva. Espero passar forte desses 50%, será que conseguirei? Vamos ver. Como vemos, a independência financeira não é nada impossível, não é fácil, mas tendo disciplina e persistência, qualquer um pode atingí-la. Claro que se uma vida simples não é o suficiente pra você, ou você tem filhos e etc esse valor deverá se elevar consideravelmente, mas você pode ir ajustando.
E depois de atingir, para de trabalhar? Não! Depois de atingir este nível de IF a idéia é continuar trabalhando, mas será possível diminuir carga horária, ou passar a trabalhar apenas onde você gosta, mas de preferência não sacar os dividendos e continuar aportando, para partir para o estágio final de independência financeira, a independência financeira onde será possível ter um padrão de vida mais elevado. Ao parar de trabalhar no primeiro estágio de IF, você terá uma vida bem simples (a não ser que você more numa cidadezinha, onde se consegue aluguéis mais baratos e custo de vida mais baixo) e esse será seu padrão de vida 'ad eternum'. Para quem é simples, pode ser uma boa. Para quem tem mais ambição, ainda é cedo demais pra parar, até porquê, convenhamos, ficar o dia todo dentro de casa pode ser bastante enjoativo...
De qualquer forma, deve ser bem legal a sensação de saber que se você quiser parar de trabalhar, ou perder seu emprego e sua fonte de renda, você não precisará depender de ninguém e nem precisará pedir esmola no sinal, você é independente e suas despesas são pagas com seus ativos, isso por si só é fantástico.
Então pra resumir, o que minha renda passiva pagaria HOJE?
- TELEFONE + INTERNET = R$ 100,00 ✓
- CONTA DE LUZ = R$ 100,00 ✓
- ALIMENTAÇÃO = R$ 320,00 ✓
- GASOLINA = R$ 150,00 ✓
- REMÉDIOS = R$ 100,00 ✓
- MANUTENÇÃO DE CARRO = R$ 100 X
- ALUGUEL DE APARTAMENTO + COND. = R$ 780,00 X
Preciso portanto de mais R$ 60,00/mês em renda passiva para ser capaz de arcar com manutenção do veículo e fazer mais um ✓ na lista. Depois a última meta, e a mais difícil, é atingir o suficiente para pagar também um aluguel de um imóvel com condômínio (Dependendo eu poderia comprar um e financiar em vez de alugar, mas isso eu ainda tenho que estudar).
Bom, por hora era isto, e vamos rumo a IF marcando ✓ em tudo! Abraços!
A leitura que faço desse tipo de post é que nossa independência financeira está muito ligada ao nosso padrão/volume de gastos e parabéns por ter a consciência de que não precisarmos ser improdutivos após a IF, continuar trabalhando com liberdade deve ser muito bom.
ResponderExcluirOlá Surfista, é bem isso mesmo, a independência financeira é relativa, cada um tem seu nível de padrão de vida e etc... E sim, eu não pretendo ser improdutivo, pois não é uma vida tão simples que eu desejo, pretendo ter alguns luxos a mais, por isso falei do primeiro estágio de IF, já que nesse estágio se eu perder o emprego, ao menos não dependerei de terceiros e poderei ter um padrão de vida simples, mas que meus dividendos paguem.
ExcluirAbraços!
Fala LD,
ResponderExcluirEu andei pensando sobre IF e cheguei a conclusao de que, mesmo quando eu atingir os sonhados 10K de renda passiva, terei que continuar sempre reinvestindo. Tipo, gasto 7K e reinvisto 3K, outro mes gastei so 5K reinvestirei mais 5K e assim por diante.
Mas o importante mesmo é reduzir o padrao de vida, facilitando atingir a IF.
Abs
Boa VdC. Eu também penso de forma similar. Por exemplo, não pretendo gastar toda a renda, mas sim utilizar parte para reinvestir.. Outro ponto que andei pensando, o ideal mesmo é gerar uma renda passiva muito grande e que cubra qualquer padrão de vida desejado, por exemplo, um padrão de 12k por mês, mas você gera uma renda de 25k por mês, algo assim... Esse seria o ideal, e ao meu ver, a independência financeira total e plena.
ExcluirAbraços!
Excelente post,
ResponderExcluirBastante didático.
A IF depende de cada um, depende do estilo de vida que quero ou vou levar.
Eu acredito sim em IF, mesmo morando com os pais como vc falou, acredito que vc pode aproveitar esse período para fazer aportes mais pesados, ser mais agressivo.
Como falei, eu comecei tarde na minha busca pela IF, já estou com 38 anos, e casado com filhos.
Então hoje consigo fazer muito pouco, mas trabalho em outro nível, em vez de aportes, preparo eu e minha família para daqui um tempo ter a minha própria empresa.
Eu gosto de trabalhar, não sonho com a IF para parara de trabalhar mas sim para trabalhar no lugar que quero com quem eu quero. De certa forma já faço isso pois num processo seletivo eu também escolho a empresa na qual quero trabalhar, não entro nas empresas que não acredito.
Mas IF é isso, não depender daquele dinheiro para ser feliz, não depender de salário para ser feliz.
Neste quesito acredito que já cheguei aos 50%.
Um abraço e novamente excelente post.
Olá Rica, obrigado pelo comentário. Se pararmos pra ver, há IF mesmo morando com os pais mesmo, já que você pode morar com os pais mas ajudar em algumas despesas e pode morar com eles por opção, por gostar. Por exemplo, se você não casou, não tem filhos, gosta de seus pais, ou talvez precisa estar com eles pra ajudá-los (se eles são idosos), por quê não pode ficar morando com eles? Só pq a sociedade acha ruim? Eu não ligo pro que pensam....Mas preferi colocar uma IF morando sozinho, que é para o caso de eu ter que me virar totalmente sozinho...
ExcluirParabéns por ter atingido os 50%, e não se importe com sua idade, você não é velho, fazendo uma analise eu cheguei a conclusão que a maioria desses 'mestres da bolsa' que vivem hoje de dividendos, começaram depois dos 30-33 anos.... Luiz Barsi Filho, Vilibaldo Maier, etc...
Abraços e rumo a IF!
É isso ai Living, meus gastos também giram em torno de 1,5 (com algumas regalias) pois não pago aluguel, mas tenho outras despesas. Minhas despesas que mais pesam atualmente são combustível +- 300,00 e alimentação (almoço) também 300,00.
ResponderExcluirAssim como você, também não vejo a IF como a parada final na carreira, gosto do que faço e pretendo continuar, porém, a sensação de tranquilidade e alivio em ter as despesas pagas pela renda passiva com certeza é muito boa.
O importante é levar uma vida simples, gastar menos do que se ganha sem inflar o padrão a cada aumento de salário (fazia muito isso) que a IF é consequência.
abraço e sucesso na caminhada!
Boa gaudério, realmente não pagar aluguel ajudaria demais, já que eu provavelmente já estaria na IF, mas eu não tenho imóvel. Você comprou seu imóvel? Financiou? Se eu utilizasse meus recursos pra comprar um imóvel a vista, iria destruir minha renda passiva, então não acho que compense hoje, talvez mais pra frente...
ExcluirSobre o padrão de vida, é isso aí, mas o ideal mesmo é ter uma renda passiva 'monstra' que suporte qualquer padrão de vida desejado, pra viver como quiser. ahaaha
abraços e tamojunto!
Não menospreze o plano de saúde. Depender do SUS significa que se você ficar seriamente doente, ou morre ou torra todas as economias num hospital de verdade e fica pobre. Ou você acha que a saúde pública vai melhorar?
ResponderExcluirAnon, atualmente tenho um plano de saúde barato, na faixa de R$ 150,00 mensais, eu realmente poderia adicioná-lo, já que acho que vale a pena por 150,00...
ExcluirAbraços
Concordo com o anon depender somente do SUS é furada e outra coisa acredito que deva destinar um percentual para o lazer/hobbie também considero essencial. Aqui no NE com temperaturas médias na casa dos 40º graus 100 reais não fazem nem cócegas no consumo de eletricidade, kkkk, é de 300 pra frente, kkkk
ResponderExcluirOlá Micro, como falei ali, eu tenho um plano na faixa de r$ 150,00, posso adicioná-lo na próxima atualização desses estudos. Sobre conta de luz, no verão realmente ela aumenta, mas eu não uso ar condicionado, só ventilador haha
ExcluirAbraços
Muito bom seus planos, eu só trocaria o "plano" do SUS por pelo menos R$ 100,00 para Santa Casa, hospital universitário ou qualquer outro programa de saúde jesuíta ou católico. SUS é pedir para morrer.
ResponderExcluirCom 10k por mês meu guarda-roupas seria uma mala e minha casa seria o mundo.
Abraços!
Olá PS, como eu comentei ali em cima pro micro e anon, eu tenho um plano barato na faixa de 150,00, acho que vou adicioná-lo, isso vai me deixar mais longe da iF, mas ao menos tornará ela mais realista e com maior qualidade.
Excluir10k por mês seria uma IF plena, e total. É o que desejo tb
Abraços
R$320,00 por mês em alimentação, quer passar cada dia com R$3,20. Não adianta se iludir. Vc mora com seus pais e não tem a real noção de alimentação.
ResponderExcluirQuantos aos outros valores tudo compativel. Mas nao esquece de roupas, calçados e muitas outras coisas numa vida sozinho
Anon, realmente, esse calculo é meio complexo, mas coloquei nele alguns alimentos que eu gosto, como arroz, feijão, carne moída, legumes, ovos, leite, pães, macarrão, miojo (miojo eu curto kk), margarina, queijo, alguns biscoitos e etc. Cheguei neste valor. Talvez fique um pouco mais, mas não muito mais, já que o que preciso na alimentação é isso aí que eu falei.
ExcluirEste comentário foi removido pelo autor.
ResponderExcluirR$10,00 por dia (erro de digitação)
ResponderExcluirAcho que a conta deveria levar algumas outras variáveis como inflação, plano de saúde ( quando a saúde aperta isso compromete muito a carteira), fundo de reserva ( não adianta ter IF se não puder aumentar sua cultura com viagens ou ter uma vida social razoavel), lógico que isso depende de cada estratégia. Pelo post, você deve ser bem novo e está no caminho em pensar nisso desde cedo, parabéns, na minha opinião sua meta deveria ser mais agressiva, já que tem tempo, uma vida financeira estável leva - se muito tempo para ser construída não tenha pressa, tenha disciplina
ResponderExcluirOlá Alexandre, obrigado pelo comentário. Essa IF seria apenas a primeira fase de IF, aquela que eu sei que se perder a fonte de renda ou o emprego, sei que não dependerei de terceiros e nem precisarei pedir esmola na rua, mas sim, é um padrão de vida bem simples, sem luxos, sem muito lazer, e ele nao me fará parar de trabalhar, esse estágio de IF me dará apenas tranquilidade, tranquilidade pra se quiser trabalhar menos ou saber que não precisarei morar debaixo da ponte. haha. Mas sim, minha meta de estágio pleno de if é bem maior... ABRAÇOS
ExcluirAbraços
Muito bom o post.
ResponderExcluirDe pouco a pouco você irá conseguir suas metas.
No meu caso, eu precisaria em torno de algo assim também para conseguir o primeiro estagio da IF, embora que meus gastos são sempre variados.
Abraços.
É isso aí Kenshin. Vamos devagar e aos poucos atingindo nossas metas. A idéia mesmo é conseguir uma renda bem maior que essa, mas esse valor já me permitirá ter muito mais tranquilidade..
ExcluirAbraços
Voce é muito novo ainda, foque em aumentar sua renda, seu aporte.
ResponderExcluirSua cabeça pode mudar bastante ainda.
e essas suas estimativas de gastos estão bem baixas hahahha.
Abraço!
Olá AA, essas estimativas de gastos levam em conta uma vida de solteiro, vivendo sozinho, em um apartamento pequeno de 1 dormitório, em um bairro classe média, sem plano de saúde, sem usar ar condicionado, comendo algo como diariamente macarrão, arroz, feijão, carne moída, miojo, ovos, pães com margarina, queijo, etc. Fiz os calculos considerando os preços nos mercados mais baratos aqui de minha cidade e cheguei neste valor aproximado. Sobre manutenção de carro, peguei como base a manutenção do carro do meu pai, que é um carro mais antigo, e dá em torno disso ou menos de manutençao em média por mês.
ExcluirGasolina é apenas R$ 150,00 pq meu trabalho não é longe de casa. Poderia também utilizar o uber em vez de ter carro, é uma possibilidade...
Enfim, os valores são esses aí mesmo, mas repetindo, não é um valor pra se largar tudo, já que eu não pretendo viver só com isso e dessa forma simples, mas já é um valor que caso eu perca minha fonte de renda e etc, não dependerei de ninguém...
Abçs
Legal o post Living, o aluguel fica pesado mesmo.. acho que meu valor fica nesta faixa também.
ResponderExcluirO aluguel é complicado mesmo... Mas comprar agora não tem como, eu teria de vender ações e Fiis..
ExcluirComo você pretende viver com 1600 reais? Acho irreal, sinceramente... Não sei que mundo você vive
ResponderExcluirBom, eu não vou detalhar aqui, mas eu fiz esses calculos procurando imóveis pela internet, a alimentação eu fiz com base nos preços dos mercados mais baratos aqui na minha região, claro que não tem caviar nem salmão aí, sequer churrasco, terá apenas carne moída e bife de frango.
ExcluirNo fim fica por isso aí mesmo...
Living off Dividends,
ResponderExcluirEsta independência que falas é a semi independência financeira. Semi porque ela é a independência que te deixará tranquilo, te sustentará no curto prazo. É uma fase.
A IF mesmo é a que te dará a renda que precisas para viver tua "vida dos sonhos", que te dará conforto e muitas possibilidades (viagens, poder de compra e etc).
Só um adendo a tuas considerações, atente-se à inflação, pois ela corrói e muito a renda. Só nesse ano teremos uma inflação de 10%, é muita coisa! A moeda perder 10% em um ano é um absurdo, nos países de primeiro mundo, que têm moedas fortes, essa inflação acumulada ocorre, geralmente, em torno de 5 a 8 anos (já que ficam na casa dos 1 a 2% de inflação anual). Ou seja, perdemos em um ano o que os países decentes perdem em 5... Isso só vai acentuado nossa pobreza frente aos outros. Então, não te esqueças desse horrível detalhe, inflação!
Abraço!
Olá anon, é verdade, este é o que chamo de primeiro estágio de independência financeira, ela te permite LARGAR TUDO e viver de renda, desde que você viva uma vida bem simples, mas a idéia central é continuar trabalhando e investindo, talvez diminuindo um pouco o ritmo, aí vai a seu critério. A independência plena mesmo eu espero atingir quando a renda estiver na faixa de R$ 7.000,00 mensais, mas também não sei se irei largar tudo, já que posso querer mais.
ExcluirSobre a inflação, é verdade, devemos cuidar a inflação e principalmente a nossa 'inflação pessoal', por isso estarei sempre atualizando estes valores de gastos hipotéticos.
Abraços!
1,6 K / mês ?
ResponderExcluirAcho que sua visão sobre o assunto está precisando ser revisada.
Com o passar dos anos as exigências aumentam e não vai se dar por satisfeito ter 1,6 k
Eu sabia que o povo ia se ofender. É como se eu estivesse dizendo indiretamente que os outros são burros por precisarem de muito pra viver.
ExcluirEntenda, este valor de 1,6k é o que eu preciso para viver sozinho e me virar sozinho, num padrão de vida simples, sem luxo, com um carro antigo (que me leva pra onde eu quiser). Por outro lado, eu deixei claro no texto que ao atingir este valor, não pretendo parar de trabalhar e aportar, é apenas um valor simbólico que me coloca no MEU PRIMEIRO ESTÁGIO DE IF. O seu pode ser diferente, o do fulano pode ser diferente, pode ser que pra você seja totalmente inaceitável viver em um apartamento pequeno de 1 dormitório ou ter um carro mais antigo, ou não ter plano de saúde, cada um vai moldando o seu "Mínimo aceitável" a seu bel prazer.
Mas sim, 1,6k não é minha meta principal, essa é a PRIMEIRA META. A outra meta eu ainda terei de calcular, a segunda meta será a fase final de independência financeira, a IF plena, na qual poderei viver da forma que eu bem quiser e o dinheiro não será um fator limitante.
Abçs.
Excelente post, coloca a gente pra pensar de quanto precisamos na primeira fase da IF.
ResponderExcluirNo meu caso seria um pouco mais que você, alugueis caros e etc, mas quem sabe diminuindo nas outras coisas não iguale, haha.
Abs
Valeu Beta. Esses valores não me farão largar tudo e 'viver de renda', mas me darao uma tranquilidade maior, essa é a idéia. Não quero viver só com isso..
ExcluirAbraços
LD, nem ia me pronunciar mas vou fazer kkk
ResponderExcluirAté entendo que essa estimativa é a primeira e que depois você pode mudar mas de qualquer maneira no meu ponto de vista está subestimada! Como o amigo falou aí em cima, vai viver de 10 reais por dia para alimentação? Café, almoço, jantar, lanche? Não vai sair nem um dia do mês pra curtir um cinema ou um bar com amigos? Não vai namorar ninguém pra não pagar nem um cachorro quente de 5 reias? Se pagar você já consumiu metade da sua meta diária para alimentação. Plano de saúde já foi citado e se precisar comprar remédio no mês, onde você coloca essa previsão de gastos? Se tiver carro, como fica troca de pneus, óleo ou outros problemas que podem surgir? E se a energia aumentar em 60% no meio do ano novamente?
Sinceramente acho que está bem defasado em relação aos cálculos. Me desculpe mais esse texto aqui " essas estimativas de gastos levam em conta uma vida de solteiro, vivendo sozinho, em um apartamento pequeno de 1 dormitório, em um bairro classe média, sem plano de saúde, sem usar ar condicionado, comendo algo como diariamente macarrão, arroz, feijão, carne moída, miojo, ovos, pães com margarina, queijo, etc. Fiz os calculos considerando os preços nos mercados mais baratos aqui de minha cidade e cheguei neste valor aproximado. Sobre manutenção de carro, peguei como base a manutenção do carro do meu pai, que é um carro mais antigo, e dá em torno disso ou menos de manutençao em média por mês." bom..... eu nunca conseguiria viver minha vida assim, gosto de sushi, cinema, viagens e se eu não fizer isso com meu dinheiro então, pra que economizar? você é novo, o tempo está a seu favor, aproveite isso e viva mais.
De qualquer maneira o que gosto na blogosfera é principalmente ver novas visões e poder debater esses assuntos. Tem vários comentários interessantes aqui no seu post.
Não se iluda, coloque sempre margem de segurança. Se acha que consegue viver com 1620 então coloque a meta em 2000 pois se acontecer imprevistos (o que sempre temos) ainda assim estará na meta, se não acontecer, aporte a diferença. Não seja iguais uns e outros que pregam frugalidade extrema só para vir aqui e dizer que economizou no cachorro quente porque pediu sem salsicha.
Abraço camarada!
Olá BpM, obrigado pelo seu comentário. Estes valores são mais "virtuais" do que reais, já que quando atingí-los, não pretendo mudar em nada minha vida, será apenas uma tranquilidade maior, já que eu sei que se perder minha fonte de renda, pelo menos poderei ficar algum tempo vivendo uma vida simples sem depender de ninguém, e isso é fantástico.
ExcluirSobre os gastos com alimentação, eu considerei 2 idas por mês ao shopping, mas realmente, poderia aumentar um pouco pra dar uma margem de segurança...Mas no mais, estes valores consideraram almoço (eu não gosto de comer de manhã), café da tarde e jantar. Também considerei leite, café, etc... Lembrar aqui que a carne moída é de segunda, mas é uma carne moída bonita, com carne nova, a diferença é que tem mais gordura (mas carne eu gosto de carne gorda mesmo!).
De qualquer forma, como eu disse, esse valor é mais virtual do que real, e apenas simbólico, já que não largarei o trabalho com ele.
Abraços
Confesso que já me peguei pensando nisso várias vezes. O seu post me ajudou a pensar melhor e entender como devo caminhar em busca da tão sonhada "IF". Um abraço e continue com o bom trabalho.
ResponderExcluirOlá AdG, lembrando que não é que quando eu atingir essa renda irei parar de aportar e me dar como aposentado, não, será apenas um valor simbólico que representará o primeiro nível de Independência financeira, devendo eu analisar se quero continuar ou largar tudo, mas com certeza continuarei. Abçs
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