Ultimamente me peguei pensando sobre essa questão, afinal, quanto eu preciso pra atingir o primeiro estágio de Independência financeira? Esse primeiro estágio que me refiro é o valor que é necessário que meus investimentos gerem (renda passiva) mensalmente para bancar
TODAS MINHAS DESPESAS no padrão de vida atual, ou num padrão de vida comum morando sozinho.
Como hoje ainda moro com meus pais e tenho pouquíssimas despesas, hoje posso dizer que eu já estaria na independência financeira. Mas como posso estar na independência financeira se ainda moro com os pais? Ou seja, eu dependo deles para pagar a maior parte das contas, das despesas em geral e etc...Portanto, pensando nisso calculei e estabeleci um valor aproximado do quanto seria necessário para atingir a primeira fase da IF. Essa fase não me permitiria ter luxo e nem é minha idéia parar de trabalhar e aportar quando atingí-la, mas ao atingir essa fase, caso eu perca minha fonte de renda ativa ou simplesmente não aguente mais trabalhar, posso dar-me o luxo de parar ou trabalhar aonde quiser e como entender, já que trabalhando ou não, minhas contas estariam pagas, mas é claro, é um modo de vida simples. Você pode adaptar este primeiro nível de IF considerando um padrão de vida maior, aí vai ao seu gosto.
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| Quem não deseja ir a praia e ter todas despesas pagas pelos seus dividendos? |
Então considerando que eu more sozinho,
SEM FILHOS (Não tenho planos de ter) , em um apartamento pequeno mas que supra minhas necessidades e etc, cheguei nestes valores aproximados:
- Apartamento comum, em um bairro classe média, 1 dormitório que tenha garagem ou box:
R$ 780 com o condômínio incluso.
- Luz:
R$ 100,00
- Internet e telefone:
R$ 100,00 (Meu plano é GVT/Vivo)
- Transporte/gasolina: Tendo carro, em torno de
R$ 150,00 de gasolina por mês.
- Alimentação: Cerca de
R$ 320,00
- Manutenção e despesas com carro:
R$ 100,00 (Aqui eu excluo seguro, pois carro mais antigo não tem seguro, por isso colocarei trancas e etc)
- Crédito de celular:
R$ 20,00
- Farmácia, remédios, etc: Aprox.
R$ 100,00
- Plano de saúde: SUS
TOTAL: R$ 1.670,00/Mês
Como eu disse, morando com os pais eu já estou na IF, mas por conservadorismo e pra considerar uma independência plena, ou seja, morar sozinho e se virar sozinho, considero IF apenas em torno de
R$ 1.670,00. Como podem ver, o aluguel e condôminio são os que mais pesam neste hipotético orçamento, é bem pesado, os demais gastos são mais tranquilos. Detalhe que coloquei um apartamento simples, em um condômínio simples, nada de luxos. Carro se quiser ter um modelo mais novo, o seguro já jogaria mais uns R$ 200,00 nessas despesas, mas como é o primeiro estágio de IF, preferi considerar um estilo de vida bem mais simples.
Portanto:
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NECESSÁRIO PARA 1º NÍVEL DE IF: R$ 1.670,00/mês ou R$ 20.040/ano
- RENDA PASSIVA MÉDIA ATUAL: R$ 809,99 (Aqui deve aumentar, já que essa renda só considera os rendimentos recebidos até o dia 16 deste mês e dividido por 12)
- META DE RENDA NECESSÁRIA ATINGIDA: 48,50%
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| E vamos regando essa árvore pra ela bancar todas nossas despesas. |
Dessa forma, atingi 48,50% do necessário para o primeiro estágio de IF. Vou atualizar essas projeções no final do ano, quando eu já ter um número definitivo total de minha renda passiva. Espero passar forte desses 50%, será que conseguirei? Vamos ver. Como vemos, a independência financeira não é nada impossível, não é fácil, mas tendo disciplina e persistência, qualquer um pode atingí-la. Claro que se uma vida simples não é o suficiente pra você, ou você tem filhos e etc esse valor deverá se elevar consideravelmente, mas você pode ir ajustando.
E depois de atingir, para de trabalhar? Não! Depois de atingir este nível de IF a idéia é continuar trabalhando, mas será possível diminuir carga horária, ou passar a trabalhar apenas onde você gosta, mas de preferência não sacar os dividendos e continuar aportando, para partir para o estágio final de independência financeira, a independência financeira onde será possível ter um padrão de vida mais elevado. Ao parar de trabalhar no primeiro estágio de IF, você terá uma vida bem simples (a não ser que você more numa cidadezinha, onde se consegue aluguéis mais baratos e custo de vida mais baixo) e esse será seu padrão de vida 'ad eternum'. Para quem é simples, pode ser uma boa. Para quem tem mais ambição, ainda é cedo demais pra parar, até porquê, convenhamos, ficar o dia todo dentro de casa pode ser bastante enjoativo...
De qualquer forma, deve ser bem legal a sensação de saber que se você quiser parar de trabalhar, ou perder seu emprego e sua fonte de renda, você não precisará depender de ninguém e nem precisará pedir esmola no sinal,
você é independente e suas despesas são pagas com seus ativos, isso por si só é fantástico.
Então pra resumir,
o que minha renda passiva pagaria HOJE?
- TELEFONE + INTERNET = R$ 100,00 ✓
- CONTA DE LUZ = R$ 100,00 ✓
- ALIMENTAÇÃO = R$ 320,00 ✓
- GASOLINA = R$ 150,00 ✓
- REMÉDIOS = R$ 100,00 ✓
- MANUTENÇÃO DE CARRO = R$ 100 X
- ALUGUEL DE APARTAMENTO + COND. = R$ 780,00 X
Preciso portanto de mais R$ 60,00/mês em renda passiva para ser capaz de arcar com manutenção do veículo e fazer mais um ✓ na lista. Depois a última meta, e a mais difícil, é atingir o suficiente para pagar também um aluguel de um imóvel com condômínio (Dependendo eu poderia comprar um e financiar em vez de alugar, mas isso eu ainda tenho que estudar).
Bom, por hora era isto, e vamos rumo a IF marcando ✓ em tudo! Abraços!
